Was ist Rechnungsdiskontierung?

Es kann lange dauern, bis eine Rechnung von einer Vereinbarung zu Geld auf dem Konto wird. Was können Sie tun, um schneller bezahlt zu werden? Versuchen Sie es mit Rechnungsdiskontierung, um herauszufinden, denn heute werden wir diese Lösung mit ihren Vor- und Nachteilen näher betrachten.

Rechnungsdiskontierung – Inhaltsverzeichnis:

1. Was ist Rechnungsdiskontierung?
2. Wie beeinflusst die Diskontierung von Rechnungen die finanzielle Liquidität?
3. Was ist der Unterschied zwischen Rechnungsdiskontierung und Factoring?
4. Kann ich überfällige Rechnungen diskontieren?
5. Was sind die Vorteile der Rechnungsdiskontierung?

Was ist Rechnungsdiskontierung?

Die Rechnungsdiskontierung beinhaltet die Aufnahme eines Darlehens gegen von Ihnen ausgestellte Rechnungen mit aufgeschobenen Fälligkeitsterminen. Je nach Risikobewertung des Diskontierungsanbieters können Sie zwischen 70 und 95 % des auf Ihren Rechnungen angegebenen Betrags erhalten. Der Anbieter wird Ihnen für seine Dienstleistungen Gebühren berechnen. Diese können eine pauschale monatliche Gebühr und einen kleinen Prozentsatz der bereitgestellten Finanzierung umfassen. Sie müssen jedoch daran denken, dass Sie für das Inkasso der Forderungen verantwortlich sind.

Unternehmen mit einer stabilen finanziellen Situation erhalten das Angebot zur Rechnungsdiskontierung. Bei der ersten Annahme kann der Rechnungsdiskontierer um Einsicht in Ihren Kontoauszug bitten. Darüber hinaus müssen Sie in der Regel jeden Monat einen Bericht über Ihre Forderungen an das Diskontierungsunternehmen senden, damit es berechnen kann, wie viel es Ihnen leihen kann. Was sind die Vorteile der Rechnungsdiskontierung?

Wie beeinflusst die Diskontierung von Rechnungen die finanzielle Liquidität?

Die Rechnungsdiskontierung ist eine großartige Möglichkeit, Ihrem Unternehmen Betriebskapital zur Verfügung zu stellen. Sie können die erhaltenen Mittel verwenden, um Waren zu kaufen, die für Ihr Geschäft notwendig sind, ohne auf das Geld von Kunden warten zu müssen. Die Möglichkeit, solche Mittel früher zu nutzen, sollte sich in höheren Gewinnen niederschlagen.

Es gibt tatsächlich einige weise Worte in dem Sprichwort „Es braucht Geld, um Geld zu verdienen“. Manchmal stoßen Sie auf Unternehmen, die Rabatte gewähren, wenn Sie bar bezahlen. Mit dem zusätzlichen Geld aus der Rechnungsdiskontierung haben Sie viele Optionen, die Ihnen greifbare Vorteile bringen können.

Was ist der Unterschied zwischen Rechnungsdiskontierung und Factoring?

Auf den ersten Blick scheint es, dass Rechnungsdiskontierung und Factoring dasselbe sind. Aber schauen Sie genauer hin, und Sie werden feststellen, wie sie sich unterscheiden. Obwohl Factoring, wie die Rechnungsdiskontierung, es Ihnen ermöglicht, Ihre Forderungen zu finanzieren, umfasst es auch zusätzliche Dienstleistungen. Dazu gehören die Verwaltung von Debitorenkonten und damit verbundene Berichterstattung, das Inkasso von Forderungen sowie die Übernahme des Risikos der Insolvenz des Vertragspartners.

Bei der Rechnungsdiskontierung schuldet Ihr Vertragspartner Ihrem Unternehmen weiterhin die Beträge für die von Ihnen ausgestellten Rechnungen. Sie erhalten Geld vom Diskontierer, obwohl Ihre Kunden nicht wissen, dass Sie diese Finanzierungsart gewählt haben. Es liegt an Ihnen, die vollständige Zahlung Ihrer Rechnungen durchzusetzen. Dies kann beinhalten, die Zahler an bevorstehende Zahlungstermine zu erinnern, Forderungen zu überwachen und sogar Mahnungen bei Verzögerungen zu versenden. Da die Rechnungsdiskontierung eine Art Darlehen ist, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Auftragnehmer das Geld für die von Ihnen ausgestellten Rechnungen zahlen. Warum ist das wichtig? Wenn sie bis zum Fälligkeitsdatum nicht zahlen, haben Sie kein Geld, um das Darlehen zurückzuzahlen, das Ihnen der Faktor gewährt hat.

Vollständiges Factoring ist anders. Es ist das Factoring-Unternehmen, auch bekannt als Faktor, das Eigentümer der Forderungen wird, die aus Ihren Rechnungen resultieren. Ihre Vertragspartner müssen darüber informiert werden, dass Sie diese Finanzierungsart für Ihr Unternehmen in Anspruch genommen haben. Sie fragen sich vielleicht, wozu dieses Wissen gut ist? Der Grund ist einfach. Ihre Kunden müssen die Rechnungen, die von der Factoring-Gesellschaft finanziert werden, nicht an Ihr Unternehmen, sondern an die Factoring-Gesellschaft bezahlen. Daher müssen Sie sie darüber informieren.

Selbst wenn jemand versehentlich eine Zahlung auf Ihr Konto geleistet hat, müssen Sie, wenn Sie Factoring zur Finanzierung Ihrer Rechnungen nutzen, die gesamte Zahlung an die Factoring-Gesellschaft überweisen. Dies liegt daran, dass der Faktor der Eigentümer der Forderungen ist, die aus den Rechnungen resultieren, die er finanziert. Natürlich geschieht dies nicht kostenlos. Sie erhalten etwa 80 bis 90 % des Wertes der Forderungen, die aus den von Ihnen ausgestellten Rechnungen entstehen. In diesem Fall müssen Sie sich keine Sorgen um das Inkasso der Forderungen von Ihren Vertragspartnern machen. Diese Aufgabe geht an die Factoring-Gesellschaft über.

Kann ich überfällige Rechnungen diskontieren?

Die Rechnungen, die Sie diskontieren möchten, sind tatsächlich Sicherheiten für ein Darlehen, das die Diskontierungsfirma gewährt. Daher bewertet die Diskontierungsfirma, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihre Vertragspartner ihre Verpflichtungen Ihnen gegenüber erfüllen. Wenn ein Kunde für eine gekaufte Ware oder Dienstleistung bis zum auf der Rechnung angegebenen Fälligkeitsdatum nicht bezahlt hat, sinkt die Wahrscheinlichkeit, dass er bezahlt, mit jedem Tag, der vergeht. Natürlich kann es aufgrund eines Fehlers oder eines Versehens zu Nichtzahlungen kommen, niemand ist fehlerfrei.

In den meisten solchen Fällen müssen jedoch Inkassomaßnahmen ergriffen werden, um überfällige Schulden einzutreiben. Diese erfordern Zeit und Mühe und sind nicht immer erfolgreich. Deshalb werden überfällige Rechnungen in der Regel nicht bei der Berechnung berücksichtigt, wie viel Sicherheiten-Darlehen ein Rechnungsdiskontierungsunternehmen bereitstellen kann.

Was sind die Vorteile der Rechnungsdiskontierung?

Der Vorteil ist ein schnellerer Cashflow. Das Geld, das Ihnen für Rechnungen geschuldet wird, wird praktisch sofort nach Abschluss des Vertrags mit der Rechnungsdiskontierungsfirma bei Ihnen eingehen. Das bedeutet, dass Sie diese Mittel viel schneller umschlagen und zur Expansion Ihres Unternehmens nutzen können. Natürlich hat diese Finanzierungsart ihre Bedingungen.

Dennoch gibt es Möglichkeiten, Kunden zu überzeugen, frühzeitig zu zahlen. Zum Beispiel, indem Sie einen Rabatt für die frühzeitige Zahlung von Forderungen gewähren. Es ist jedoch nicht ratsam, dies für Rechnungen zu tun, für die Sie ohnehin eine Finanzierung durch ein Rechnungsdiskontierungsunternehmen erhalten. Warum? Weil Sie dadurch doppelte Kosten verursachen. Erstens die Diskontierung und zweitens die Gebühr, die das Rechnungsdiskontierungsunternehmen erhebt.

Daher ist ein praktischer Hinweis, Ihre Kunden danach zu gruppieren, wie schnell sie Ihre Rechnungen bezahlen. Wenn sie lange vor dem Fälligkeitsdatum zahlen, ist es nicht wert, zu diskontieren, da Sie das Ihnen geschuldete Geld ohne zusätzliche Kosten erhalten. Andererseits, wenn sie die Zahlung bis zum letzten Tag hinauszögern und Sie zusätzliche Finanzierung für Ihr Unternehmen benötigen, dann ist das Diskontieren solcher Rechnungen eine gute Option.

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