Obwohl es so erscheinen mag, dass Crowdfunding und Crowdlending dieselben Konzepte sind, werden sie oft vom Publikum verwechselt. Kreditbasierte Finanzierung ist eine Form des Crowdfundings. Heutzutage sind beide Begriffe sehr beliebt, wenn es um Investitionen und Crowdfunding geht. Wie funktionieren sie und welche Vorteile und Risiken bringen sie für den Investor? Es lohnt sich, einen genaueren Blick darauf zu werfen, da sie einen erheblichen Gewinn bringen können, während sie eine ethische Kampagne unterstützen.
Crowdfunding ist eine Art der Finanzierung, bei der eine Einzelperson oder ein Unternehmen mit Hilfe einer Gruppe von Menschen (der sogenannten Crowd) Geldmittel sammelt, die sie später für einen Zweck ihrer Wahl verwenden. Diese Finanzierungsart ist mit dem massenhaften Zugang zum Internet verbunden.
Crowdfunding ist ein allgemeiner Begriff, der auch Gruppenfinanzierung auf der Grundlage von Vorverkäufen, Belohnungen, Spenden, Investitionen oder Crowdlending (heute besprochen) beschreibt. Die Finanzierung des eigenen Unternehmens mit Hilfe von Nutzern findet meist auf Online-Plattformen statt, die auf eine bestimmte Art des Crowdfundings spezialisiert sind.
Crowdlending ist eine Kombination aus zwei Wörtern (Crowd = Menge und Lending = Geld verleihen). Es ermöglicht verschiedenen Entitäten, ihre Vorhaben zu finanzieren und dank zahlreicher Geldgeber keine Kredite von Banken in Anspruch nehmen zu müssen, da nicht jede Person alle Voraussetzungen erfüllt, um einen zu erhalten. Es funktioniert anders als ein klassischer Kredit von einer Finanzinstitution oder das Eingehen von Schulden bei einer Einzelperson. Im Gegensatz zu anderen Formen des Crowdfundings bietet Crowdlending keine zusätzlichen Vorteile wie Anteile am Unternehmen, verschiedene Boni oder ein fertiges Produkt. In diesem Finanzierungsmodell können wir nur eine hohe Rendite auf das an die interessierte Person gegebene Darlehen erwarten.
Der gesamte Prozess findet auf der Website zwischen Einzelpersonen oder Unternehmen statt, die daran interessiert sind, einen Kredit aufzunehmen und zu vergeben. Die erste Plattform dieser Art ist das britische “Zopa” (Zone of Possible Agreement). Ihr Geschäftsmodell sieht vor, dass Personen mit überschüssigem Geld und freien Mitteln es Personen anbieten können, die bereit sind, das Geld für einen bestimmten Zweck zu verwenden. Dank solcher Maßnahmen ist es möglich, traditionelle Finanzinstitutionen zu umgehen.
Personen, die bereit sind, ihre Mittel anderen zu leihen, müssen mit einer Art von Investition rechnen, die nach einiger Zeit in Form von Zinsen zurückkommt. Die beteiligten Parteien sind der Kreditnehmer und der Investor. Diese Form der Mittelbeschaffung hat keine Einschränkungen.
Die beteiligten Parteien unterzeichnen einen sozialen Darlehensvertrag miteinander, der beide Parteien vor unangenehmen Situationen schützt (von der sofortigen Forderung nach vorzeitiger Rückzahlung oder unrechtmäßiger Änderung des Zinssatzes) und gleichzeitig den Investor vor der Nichtzahlung des Darlehens durch einen unehrlichen Kreditnehmer schützt.
Der offensichtlichste Vorteil des Verleihens an interessierte Parteien ist ihr anschließendes Zinseinkommen. Dies geschieht über Kreditfinanzierungsunternehmen. Der Investor erhält monatliche Zahlungen von Zinsen und Kapital, die er dann erneut verleihen kann, um seine Darlehensgewinne zu erhöhen. Wichtiger ist, dass der Investor nicht das gesamte benötigte Darlehen abdecken muss, wie es der Kreditnehmer versprochen hat, da dies normalerweise aus mehreren, kleineren Darlehen einer großen Gruppe von Unternehmern besteht. Was ebenfalls zu beachten ist, ist Kapitalerhalt. In der Regel sind die Investitionsbeträge niedrig, sodass Geld, das in mehrere Darlehen investiert wird, sicherer ist. In diesem Fall ist das Risiko geringer und proportional zur getätigten Investition.
Ein Investor hat die Wahl zwischen 4 Anlageprodukten, abhängig von der Rendite- und Risikobereitschaft. Der Kreditnehmer ist auf Crowdlending-Seiten besser geschützt, aber für die Investoren ist die Situation schlechter. Sie verleihen ihr eigenes Geld an Fremde ohne jegliche Rückzahlungsgarantie. An diesem Punkt ist es wichtig, die Lösungen zu betrachten, die die Plattform anbietet, die diesen Prozess vermittelt, und die Mechanismen, die sie anwendet, um die Glaubwürdigkeit beider Parteien zu überprüfen. Dies ist wichtig, da nicht jede Partei die gleichen Methoden anwendet.
Die Pionierseite einer sozialen Kreditvergabe ist Zopa, die 2005 gegründet wurde. Auf dieser Plattform konnten Kreditnehmer Summen zwischen £1.000 und £25.000 anfragen. Hier sollte hinzugefügt werden, dass das Unternehmen von jeder erfolgreichen Transaktion einen entsprechenden Prozentsatz einbehält und damit Geld verdient. Es war die erste der Welt, die Peer-to-Peer Crowdfunding anbot. Mit ein paar Klicks können Internetnutzer aus der ganzen Welt in die Welt des Investierens eintauchen und entsprechend Zinsen verdienen. Die Idee des Crowdlendings ermöglicht es kleinen Investoren, in einen recht herausfordernden Markt einzutreten, ohne große Geldbeträge investieren zu müssen.
Crowdfunding ist ein allgemeiner Begriff, der verschiedene Geldbeschaffungsaktivitäten umfasst, während Crowdlending der präzise Begriff für eine Art der Mittelbeschaffung ist. Die Zwecke reichen von der Organisation einer Hochzeit über den Kauf eines Traumautos bis hin zum Wachstum des eigenen Unternehmens. Was auch immer der Fall ist, stellt sich Crowdlending als bessere Idee heraus, als von einer Bank zu leihen, um finanzielle Probleme zu lösen. Darüber hinaus vermeidet Crowdlending eine Menge unnötiger Bürokratie und Komplikationen auf dem Weg zur Mittelbeschaffung.
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